西安交通事故专业律师 王雅莉律师
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西安交通事故律师—购买车辆保险谨防陷阱 经验总结
系列之一：西安交通事故律师支招：如何为爱车买保险
购买汽车后，车主常面临如何购买数目繁多的保险。在购买汽车保险时，看似很容易，其实不然。事实上，大多数人很少参与某些类型的保险，如何购买一个较为合理、经济的汽车保险，还能在日后帮助您将损失降到最低,避免您不必要的麻烦。律师替您出招，细致分析车保前后、及保险合同中的注意事项：
一、 保险公司一般会与多家4S店合作，如果您在4S店直接购买车险，好处是：出险后，4S店将帮助消费者完成代索赔服务，该服务不是4S店的义务，而是4S店因与保险公司有合作关系，在负责维修以外向消费者提供的增值服务。如果消费者没在4S店购买车险，4S店有权不提供代索赔服务。只能自行先垫付维修费用，然后再找保险公司报销。
不足之处：许多代理商4S店利用消费者不熟悉车险市场行情的弱点，把保险公司给个人的附有限制性条件的最大优惠说成是普遍可以享受的优惠。而这些限制性条件4S代理人往往不跟消费者如实解释，实际上是一种误导。导致增加费用或实际看似保费减少但是实质上的服务是减少了，给日后出现问题时，带来后患。
二、购置车辆后，在保单中车辆险种中将分为主险及附加险,主险包括:车辆损失险、第三者责任险。附加险包括:车上人员责任险、盗抢险、不计免赔额、不计免赔率、玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃险。通常所说的全险是不符合严格意义上的法律说法。以下由律师替您逐一分析：
1、第三者责任险：指有驾驶执照的驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
2、车辆损失险：是车辆保险中用途最广的险种，负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。详细内容如下：
被保险人或其允许有驾驶执照驾驶员在使用保险车辆的过程中，因为以下原因造成的损失，保险公司应当负责赔偿：
(1)保险车辆发生意外碰撞（保险车辆与外界物体的意外撞击）、翻车等事故造成的保险车辆的损失
(2)保险车辆周围的火灾、爆炸造成的保险车辆的损失
(3)保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的保险车辆的损失
(4)以下自然灾害造成的保险车辆的损失：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡
(5)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料）造成保险车辆的损失
在此项保险中，律师提醒需要注意的事项如下：
在您投保或续保时,如果车辆损失险的保额过低甚至低于您车的应有价值，会在出险时依比例赔付或造成理陪金额过低，从而给您造成经济损失。
现在有些保险代理为了吸引您投保，可能会把保费降低或自定出台各种优惠政策来吸引客户,如:车损保额降低或您所交纳的保费与保单金额不符(他们会说是优惠政策)，使您在出险后，会出现依比例赔付或定损金额过低。
3、车上人员责任险：负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
4、盗抢险：机动车辆全车盗抢险的保险责任分为，全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用则由保险公司在保险金额内负责赔偿。
此项目下，律师提醒:
(1)赔偿项目： 如果您的车被盗抢超过三个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%
(2)保险车辆被盗抢，如果您缺少一些单据则会增加免赔率，盗抢险中被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。所以提醒您尽量不要将这些重要单独据放在车内。
5、不计免赔率：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。
在此项保险中，律师提醒应当注意：保险代理人不能在保险时给您明示，接下来保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。如果保险之初不仔细阅读相关条款，出现事故后则不能按照您的损失足额获得赔偿款项。
为了让您将自己承担的经济赔偿额度减少到最少，您可以缴纳100多元的费用加买不计免赔险。 未完待续